Exemples concrets de bilans
Bilan retraite
Personne ne peut se permettre d’attendre le moment du départ à la retraite pour savoir quel montant il va percevoir de la part du régime obligatoire.
Quelle que soit votre situation professionnelle (salarié, profession libérale, artisan, commerçant, entrepreneur…), le calcul de vos futurs droits à la retraite n’est pas aisé à effectuer sans l’aide d’un logiciel dédié.
Nous nous formons régulièrement aux modalités de calcul des retraites et nous sommes présents à vos côtés pour :
- déterminer le montant de votre future retraite : sommes issues du régime obligatoire, de vos éventuels contrats de retraite complémentaire et de votre éventuel plan épargne retraite ;
- évaluer vos besoins mensuels pour le futur ;
- vous conseiller des solutions appropriées, qui correspondent à vos attentes en matière de revenus ;
- vous proposer des solutions pour l’optimisation fiscale de vos contrats.
Bilan assurance-vie
Nous sommes conseillers en investissements et, plus particulièrement, spécialisés en assurance-vie.
Comment se passe un bilan assurance-vie ?
Si vous avez déjà souscrit une assurance-vie, nous étudions la performance et l’éthique de votre contrat actuel. Éventuellement, nous vous proposons un contrat plus adapté à votre situation et à vos besoins.
Si vous ne possédez aucun contrat, nous vous proposons une solution qui vous convienne vraiment et qui soit à la fois sûre et performante. Nous vous expliquons les avantages et inconvénients de tout ce qui peut constituer une assurance-vie :
- fonds euro-croissance ;
- fonds en euros ;
- supports en unités de compte investis sur divers marchés (obligations, actions ou, encore, marché immobilier avec les parts de Sociétés Civiles de Placement Immobilier) et dans différents endroits du monde.
Cela vous permet de faire un choix éclairé et d’être satisfait(e) durablement de votre contrat.
Parce que le marché économique évolue régulièrement, nous nous devons de vous proposer des contrats qui prennent en compte cette variabilité. Nous avons un devoir de conseil et nous vous aidons à faire évoluer vos contrats, si besoin.
À savoir :
Certaines personnes ont souscrit un contrat d’assurance-vie, sans avoir été informées avec précision de ce qu’il contenait. Par éthique, nous vous proposons des solutions d’assurance-vie qui ont été primées pour leur efficacité et labellisées ISR et ESG « investissement écologique, social et responsable ». Tous nos contrats d’assurances ont reçu des distinctions, durant plusieurs années, et c’est pour cette raison que nous vous les proposons.
Bilan successoral
La transmission du patrimoine (au sens large) est un sujet important à considérer de son vivant.
Notre équipe a été formée à la fiscalité (y compris pour les entreprises), aux droits de succession et au régime matrimonial. Nous sommes là pour vous conseiller au mieux, selon votre situation.
Grâce à notre équipe, gérez dès aujourd’hui votre patrimoine, de manière judicieuse, pour le transmettre un jour à vos proches dans les meilleures conditions.
Nous vous conseillons pour transmettre :
- vos biens immobiliers ;
- votre contrat d’assurance-vie à l’un de vos proches (peu de gens savent que c’est possible !) ;
- votre argent (nous évaluons le montant des futurs prélèvements par l’État et nous vous conseillons des contrats avantageux pour votre succession ou pour une donation de votre vivant).
Nous effectuons donc un bilan personnalisé de votre situation et nous vous proposons les meilleures solutions existant aujourd’hui sur le marché.
Ces sujets ne sont pas toujours faciles à aborder. Notre équipe en a conscience. Elle est présente à vos côtés avec bienveillance et tact, et vous offre ses conseils avisés.
Vous souhaitez être renseigné(e) sur nos bilans personnalisés ? Contactez-nous ! Nous nous ferons un plaisir de vous répondre.
Un bilan approfondi de vos garanties et de vos besoins
Vous êtes-vous déjà demandé :
- « Combien vais-je gagner à la retraite ? Est-il possible de l’améliorer ? »
- « Quelles garanties en cas d’arrêt de travail ? Suis-je bien couvert(e) ? »
- « Comment baisser mes impôts ? »
Ces questions sont légitimes. En effet, la plupart des gens ne savent pas quelles sommes ils percevront en cas de maladie, accident, décès ou départ à la retraite, et ce, même s’ils ont souscrit un contrat d’assurance spécifique. Il existe pourtant des logiciels permettant d’effectuer ces calculs avec précision.
C’est pour remédier à ce problème que nous proposons un bilan personnalisé à nos clients :
- Nous faisons un état des lieux de vos contrats actuels, de votre patrimoine, de vos éventuelles assurances-vie et de vos revenus.
- Nous évaluons vos besoins, dans chaque domaine de la vie.
- Nous vous proposons ensuite des modifications de contrats ou de nouvelles souscriptions, qui vous seront vraiment utiles. Prévoyance, plan épargne retraite, assurances-vie, complémentaire santé…
Nous sommes formés aux différentes réglementations françaises, à la fiscalité et au Code des assurances. Nous pouvons donc optimiser vos contrats et vous aider à défiscaliser certaines solutions – quand cela est possible.
À qui s’adresse ce bilan personnalisé ?
Nous réalisons des bilans pour :
- les personnes exerçant une profession libérale (médicale ou non médicale) ;
- les chefs d’entreprise ;
- les indépendants ;
- les commerçants ;
- les artisans ;
- les salariés cadres ;
- toute personne qui en ressent le besoin.
Les meilleurs conseils, accessibles à tous !
Contrairement aux idées reçues, l’optimisation fiscale et la gestion de patrimoine ne sont pas réservées aux personnes possédant des fortunes. Ce qu’on appelle « gestion de patrimoine » recouvre les domaines retraite, épargne et prévoyance.
Nous accompagnons toute personne qui :
- souhaite être couverte par des contrats d’assurances de qualité ;
- souhaite s’assurer un revenu confortable, à la retraite ;
- est soucieuse de la transmission de ses biens immobiliers et de son assurance-vie ;
- désire optimiser fiscalement les solutions qu’elle a souscrites.
Vous désirez être accompagné(e) pour être couvert(e) par des contrats fiables et performants ?
Nous vous proposons des bilans très divers :
- bilan assurance-vie (transmission à vos proches ; conseils sur le fonds en euros, les fonds euro-croissance, les unités de compte dont les parts de SCPI ; optimisation fiscale de vos contrats) ;
- bilan de vos solutions d’épargne ;
- bilan de vos contrats de prévoyance (en cas de maladie, d’hospitalisation, d’incapacité, d’invalidité, de décès ou d’accidents de la vie) ;
- bilan de votre complémentaire santé ;
- bilan retraite (chiffré à 100 euros près) ;
- bilan successoral (transmission de votre patrimoine).
Vous trouverez des informations sur ces différents domaines sur la page « nos contrats ».
Comment se passe exactement un bilan ?
Notre bilan personnalisé s’effectue en trois temps.
Tout d’abord, nous avons un premier rendez-vous, qui peut s’effectuer :
- par visioconférence (nous accompagnons des personnes dans toute la France métropolitaine et dans les DOM-TOM) ;
- lors d’un rendez-vous physique à votre domicile ou sur votre lieu de travail (Paris, Reims, Sedan, Metz, Nancy, Châlons-en-Champagne, Troyes, Dijon) ;
- lors d’une rencontre dans nos locaux, à Châlons-en-Champagne.
Ce rendez-vous nous permet de faire l’état des lieux de vos contrats d’assurances actuels, de vos revenus (avec votre avis d’imposition), de votre patrimoine, de vos placements (assurance-vie) et de vos besoins.
Dans un deuxième temps, notre équipe réalise (dans nos bureaux) une analyse approfondie de votre situation personnelle et professionnelle.
Dans un troisième temps, nous vous présentons (en visioconférence ou en rendez-vous physique) notre analyse et vous donnons des conseils personnalisés (contrats qui vous sont adaptés et optimisation fiscale).
Vous souhaitez recevoir un devis gratuit pour un bilan personnalisé ? Contactez-nous ! Nous serons heureux de vous renseigner.
